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互聯網金融變革的重要時刻正在臨近。以阿里、騰訊、京東為首的互聯網企業，憑借先發優勢，攜帶著大量客戶資源和數據信息，已深入支付結算和小額信貸這兩項銀行核心領域，并迅速向信用支付和理財業務挺進。
　　
　　面對互聯網企業的積極進取，商業銀行深感轉型與變革之迫切。如何擺脫“傳統商業銀行將成為21世紀最后的恐龍”這一命運，直面電子商務的跨界競爭，并在競爭中脫穎而出，是擺在商業銀行面前的一道重要課題。
　　
　　銀行發展電商的重要性
　　
　　電商業務迅猛發展、互聯網電商系迅速崛起，正快速改變現有金融業競爭格局，使傳統商業銀行面臨前所未有的跨界競爭。總體來講，商業銀行發展電商金融的重要性主要在以下三方面：
　　
　　應對金融脫媒和互聯網金融跨界競爭的積極舉措。在近期農總行電子銀行部提出的六大脫媒中，第一就是電商脫媒。在互聯網金融和電商業務大發展背景下，商業銀行必須使電商超越其原先作為銀行業務和企業經營活動“電腦化”的定位，深度融合到實體經濟的經營活動中，成為銀行新的核心競爭力。
　　
　　滿足客戶在互聯網金融和大數據時代的新型需求。六大脫媒中，最終是客戶脫媒，而客戶恰恰是商業銀行生存發展的根本。進軍電商領域，既能夠滿足80后、90后進入主流社會后零售客戶對網上支付的需求，又能夠迎合供應鏈企業經營活動電子化、管理信息化和決策科學化的新型商業模式，更能獲取大量客戶一手交易信息，從而了解客戶以及更好地服務客戶。
　　
　　商業銀行提高自身競爭力、穩固核心業務、為客戶提供增值服務的內在動力。各銀行推出金融產品及服務的一個主要特征就是同質化日趨嚴重，最有效的對策就是為客戶提供增值服務。為此，代表降低成本、創新發展模式的電商金融，可充分利用互聯網降低信息成本和交易成本，解決信息不對稱并基于交易信息對中小企業征信手段進行創新，促進傳統信貸業務快速增長。
　　
　　銀行發展電商的策略
　　
　　商業銀行發展電商金融，一定要從自身的金融業務特長入手，將電商金融與傳統金融業務捆綁鑲嵌，才能形成具有自身特點和優勢的產品。
　　
　　攻守結合，采取不同模式應對不同客戶需求。對大客戶采取一對一方式對接個性化服務方案。以銀行的產品服務、線下網點團隊及資金支持作為電商發展有力保障，保持對現有大客戶的掌控，形成防守優質客戶和傳統優勢業務流失之“堅固盾牌”。對中小企業客戶提供自建平臺的標準化服務。引入第三方建電商標準化平臺，并通過在線融資吸引中小企業客戶。結合第三方低成本高效率和銀行專業化服務，形成進攻互聯網企業優勢領域之“進攻矛頭”。
　　
　　聯動共贏，全流程參與電商金融，實現各部門協同發展。根據客戶需求，在現有支付結算服務基礎上，聯動電子銀行、公司業務、信貸管理、托管、金融市場等部門，全流程參與企業資金流、信息流、物流、商流“四流”管理，為電商企業提供全方位綜合性金融服務。在支付結算方面，面對支付手段不斷創新，銀行一方面應盡快構建涵蓋線上線下一體化支付應用的電商支付體系；另一方面應加大與第三方合作，整合雙方數據及資源，通過優勢互補發揮自身優勢，采取專一化策略在部分細分市場占據絕對優勢。在融資業務上，銀行可先將線下融資向線上遷移，再發展純粹的線上融資；先為客戶上下游核心企業融資，再延伸到整個供應鏈，先易后難，由點到面，逐漸把銀行的融資優勢擴展到線上。在資金托管上，銀行在資金托管方面資質完備、經驗豐富，銀行托管資金也有利于取得客戶信任。全程托管服務和高效清算體系，作為銀行另一傳統優勢領域將成為應對互聯網企業的另一法寶。在理財業務方面，建議銀行將現有理財優勢產品與企業資金運作模式密切結合，模仿與創新并舉，使理財成為為客戶創造價值的重要工具。
　　
　　深入挖掘電商大數據，實施營銷模式創新和風控手段創新。銀行業是數據密集型行業，大數據對商業銀行意義深遠。電商客戶交易數據是分析客戶交易習慣、判別客戶信用狀況的信息“金礦”。深入挖掘大數據，將使銀行在產品服務創新、競爭手段優化、經營管理升級等方面顛覆傳統模式獲得巨大收益。
　　
　　總的來看，雖然目前互聯網系電商發展迅速，對商業銀行造成較大市場及輿論沖擊，銀行危機論甚囂塵上，但是商業銀行經過多年的發展，也積淀了眾多傳統優勢領域。未來商業銀行只要運用自身優勢，將業務與技術深度融合，必將在電商領域贏得一片天地。

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